Sumber Dari: SimpanDuit.com
Apa itu pelaburan Investment-Linked sebenarnya?
- Pelaburan seperti ASB?
- Pelaburan seperti di BSK?
- Pelaburan yang sebenarnya tidak untung?
PENGENALAN KEPADA PELABURAN INVESTMENT LINKED
- Satu skim pelaburan yang dikelolakan oleh syarikat Insurans
- Beroperasi hampir sama seperti pelaburan Unit Trus Mempunyai 1 harga sahaja (NAV atau Nilai Asset Bersih)
- Initial Service-Charge biasanya 5% dan Yuran Pengurusan 1.5% setahun
- Mempunyai caj insurans yang sangat kecil untuk perlindungan pelabur
- PULANGAN pelaburan dari syarikat insurans DIKECUALIKAN CUKAI
Harga akan turun apabila agihan bonus unit/dividen tahunan diumumkan
Contoh : Nilai Asset = RM 100,000 = RM 1 seunit
Jumlah Unit Saham 100,000 unit
Jika agihan bonus unit = 20 unit setiap 100 unit, maka jumlah unit saham akan menjadi 120,000 unit, maka harga 1 unit saham akan jatuh kepada
Nilai Asset = RM 100,000 = RM 0.83 seunit
Jumlah Unit Saham 120,000 unit
Dana Pelaburan MAA Profail Risiko Cara Agihan
Growth Fund Sedikit aggresif Bonus Unit
Balance Fund Sederhana Bonus Unit
Small Capital Fund Sedikit aggresif Bonus Unit
Technology Fund Aggresif Bonus Unit
Al-Fayyadh Fund Sedikit aggresif Bonus Unit
As-Salam Fund Konservatif Dividen (sen)
Income Fund Konservatif Dividen (sen)
* Dana bertanda hijau adalah dana yang dilakukan mengikut prinsip-prinsip syariah
KESILAPAN YANG SERING BERLAKU DI DALAM PELABURAN
Ramai di antara kita mengukur prestasi pelaburan berdasarkan agihan bonus unit/dividen tahunan sahaja, tanpa menghiraukan harga seunit saham amanah tersebut. Kebanyakan keputusan pelaburan dibuat atas dasar khabar angin atau pujukan ejen insurans tersebut.
Contoh:
Pada Disember 2003, ada khabar angin menyatakan Dana Al-Fayyadh akan mengumumkan agihan bonus unit tahunan sebanyak 20 unit bagi setiap pegangan 100 unit. Dengan menyangka pulangan pelaburan sebanyak 20% setahun, maka anda membuat keputusan untuk melabur sekarang, supaya anda dapat menikmati agihan 20 unit tersebut dalam masa yang singkat.
Apa yang berlaku sebenarnya?
Harga unit Al-Fayyadh pada 30 Disember 2003 = RM 0.58 seunit
Jumlah Pelaburan yang dibayar = RM 100,000
Tolak : (-) Caj Khidmat = RM 5,000
Anggaran duit yang dilaburkan = RM 95,000
Jumlah pegangan unit = RM 95,000 / RM 0.58 seunit
Maka : = 163,793 unit
Agihan Bonus Unit Tahunan pada 5 Jan 2004 = 20 unit bagi setiap 100 unit
Harga baru unit Al-Fayyadh pada 5 Jan 2004 = RM 0.496 seunit
Anggaran Jumlah pegangan unit baru = 196,533 unit
Nilai Pelaburan sekarang = 196,533 unit x RM 0.496 seunit
Maka : = RM 97,480.37
Anda sebenarnya sudah kerugian RM 2,519.63 jika anda menjual semula pelaburan anda pada 8 Jan 2004 kerana harga saham sudah pun jatuh akibat pelarasan agihan bonus unit tahunan tadi.
BAGAIMANA UNTUK MEMBUAT UNTUNG?
Sebagai pelabur yang bijak dan bertanggungjawab, anda perlu memahami bagaimana pelaburan investment-linked beroperasi dan apa strategi yang patut digunakan untuk mendapatkan keuntungan yang maksima. Strategi utama di dalam pelaburan sekali-gus adalah – BELI SEMASA HARGA MURAH DAN JUAL SEMASA HARGA MAHAL. Walaupun dari tahun ke tahun, sesebuah dana pelaburan itu akan mengumumkan agihan bonus unit atau dividen tahunan, strategi di atas patut digunakan dalam membuat keputusan mengenai pelaburan anda.
BELI SEMASA HARGA MURAH
[Contoh Ilustrasi]
Melabur RM 100,000 pada bulan Mac 2003 dengan matlamat mencari keuntungan dalam masa singkat.
Al-Fayyadh Fund Balanced Fund
Jumlah duit yang dilaburkan = RM 95,000 RM 95,000
Harga unit pada 20/03/2003 = RM 0.495 /unit RM 0.45 /unit
Jumlah pegangan unit = 191,919 unit 211,111 unit
JUAL SEMASA HARGA MAHAL
Harga unit pada 30 Dec 2003 = RM 0.598 /unit RM 0.611 /unit
Nilai Pelaburan sekarang = RM 114,767.56 RM 128,988.82
Jumlah Keuntungan = RM 14,767.56 RM 28,988.82
Anggaran Peratusan keuntungan [15%] [ 29%]
Berbanding pelaburan ASB yang memberi pulangan sebanyak 9.25% pada 2003, walaupun tempoh pelaburan belum genap setahun, pulangan Investment-Linked ternyata lebih banyak (15% atau 29%), jika ia dibuat dengan cara yang betul.
Nota :
Harga Unit Amanah MAA yang dinyatakan di atas adalah dari harga sebenar unit saham di pasaran.
Semak harga Saham Amanah MAA sekarang! Untuk nasihat pelaburan yang boleh diharap, sila hubungi saya di 013-4362606.